Gestion de patrimoine dans le Pays de Gex : optimiser, valoriser et transmettre
La gestion de patrimoine dépasse largement le domaine de la comptabilité. Elle vise à organiser, valoriser et transmettre vos biens (professionnels et privés) tout en maîtrisant la fiscalité.
Chez EMA & Fils, nous proposons un service de conseil patrimonial destiné aux entrepreneurs, dirigeants et particuliers du Pays de Gex.
Notre objectif : vous aider à construire une stratégie patrimoniale cohérente, conforme à vos objectifs et respectueuse des réglementations. Cette page vous présente notre méthodologie et nos domaines d’intervention.
Réaliser un audit patrimonial
Avant de définir une stratégie, nous commençons par réaliser un audit patrimonial. Il s’agit de dresser un état des lieux de vos biens (immobiliers, financiers, professionnels), de vos dettes, de vos régimes matrimoniaux et de vos objectifs (protéger votre famille, préparer votre retraite, transmettre votre entreprise).
Nous analysons également votre situation fiscale : régime d’imposition, déductibilité des charges, optimisation de la rémunération du dirigeant.
Cet audit nous permet d’identifier les points forts et les axes d’amélioration. Nous tenons compte des particularités du Pays de Gex, notamment pour les contribuables frontaliers qui travaillent en Suisse ou qui possèdent des biens des deux côtés de la frontière.
Une fois cette étape réalisée, nous pouvons élaborer des recommandations personnalisées.
Optimisation fiscale et placements
L’optimisation fiscale est au cœur de la gestion de patrimoine. Nous analysons les dispositifs existants (défiscalisation immobilière, réduction d’impôt sur le revenu pour investissement dans les PME, dispositif Dutreil pour la transmission d’entreprise) et nous identifions ceux qui sont adaptés à votre situation.
Nous vous conseillons sur les placements financiers : assurance-vie, plan d’épargne retraite, contrats de capitalisation, investissement en actions ou en obligations. Notre priorité est de diversifier votre patrimoine tout en maîtrisant le risque.
Nous travaillons en toute indépendance, sans liens capitalistiques avec des banques ou des organismes financiers, ce qui garantit la pertinence de nos conseils.
Pour les dirigeants, nous élaborons des stratégies de rémunération et de distribution des dividendes afin d’optimiser la fiscalité tout en maintenant un niveau de revenu satisfaisant.
Projection de la famille et préparation de la retraite
La protection de votre famille et la préparation de votre retraite sont des objectifs prioritaires. Nous évaluons les risques auxquels vous êtes exposés (décès, invalidité, dépendance) et nous vous conseillons sur les assurances à mettre en place (prévoyance, assurance décès, assurance homme clé).
Pour préparer votre retraite, nous analysons les dispositifs existants (régime obligatoire, PER individuel, PER entreprise) et nous vous aidons à choisir la solution la mieux adaptée à votre situation.
Les entrepreneurs du Pays de Gex peuvent bénéficier de dispositifs spécifiques liés au statut de travailleur indépendant. Nous vous aidons à arbitrer entre versements volontaires, rachat de trimestres et placements financiers pour constituer un capital retraite.
Nous vous sensibilisons également à l’importance de la pension de réversion et à la protection du conjoint collaborateur.
Transmission et succession
Anticiper la transmission de son patrimoine est essentiel pour protéger ses héritiers et optimiser la fiscalité.
Nous vous accompagnons pour établir une stratégie de transmission adaptée : donation, démembrement de propriété, pacte Dutreil (pour les transmissions d’entreprise), création d’une holding patrimoniale ou testament.
Nous évaluons les droits de succession et nous identifions les solutions permettant de les réduire.
Pour les entrepreneurs qui souhaitent transmettre leur entreprise à leurs enfants ou à un tiers, nous travaillons en collaboration avec des notaires et des avocats pour préparer les actes (pacte Dutreil, donation-partage) et organiser la transmission dans de bonnes conditions.
En anticipant, vous sécurisez la pérennité de votre patrimoine et vous protégez vos proches.
Un accompagnement personnalisé et humain
Le conseil patrimonial nécessite une relation de confiance et une compréhension approfondie de vos objectifs. Chez EMA & Fils, nous prenons le temps d’écouter vos attentes et de répondre à vos questions.
Nous vulgarisons les concepts financiers et fiscaux afin que vous compreniez chaque recommandation.
Nous organisons des rendez-vous réguliers pour suivre l’évolution de votre situation et adapter la stratégie en fonction des changements (évolution du contexte familial, modifications de la législation fiscale, fluctuations des marchés).
En tant qu’experts implantés dans le Pays de Gex, nous avons une connaissance fine des enjeux spécifiques à la région (fiscalité transfrontalière, biens situés en Suisse, mobilité professionnelle).
Notre présence à Paris nous permet d’avoir accès à des experts complémentaires (avocats fiscalistes, notaires, conseillers en investissement financier) et d’élargir votre horizon.
Confier la gestion de votre patrimoine à EMA & Fils, c’est bénéficier d’un accompagnement sur mesure et d’une approche globale intégrant les aspects fiscaux, financiers, familiaux et successoraux.
Nous vous aidons à optimiser votre patrimoine, à préparer votre avenir et à transmettre vos biens dans les meilleures conditions.
Contactez‑nous pour réaliser un audit patrimonial et découvrir nos solutions adaptées à votre situation.